Miðlari vs ráðgjafi

Munurinn á milli miðlara og ráðgjafa er að miðlari er söluaðili sem starfar sem sölumaður en ráðgjafar selja ekki vörur.
Verðbréfamiðlari tekur þátt í sölu lífeyrisafurða og vátryggingarskírteina o.fl. og þeir fá ekki greitt fyrir ráðgjöf sína en ráðgjafar vinna fyrir viðskiptavini og fá greitt fyrir ráðgjöf sem þeir veita viðskiptavinum. Verðbréfamiðlarar eru aðeins sölumenn og fá greitt þegar vara þeirra er seld en ráðgjafar veita stöðuga þjónustu til að viðhalda viðskiptum viðskiptavina sinna.

Flestir verðbréfamiðlarar eru í samræmi við hæfnisstaðal, sem er í mótsögn við ráðgjafa sem fylgir trúnaðarstaðlum. Annar stór munur á milli miðlara og ráðgjafa er að ráðgjafar myndu ráðleggja viðskiptavinum með lægsta gjaldahlutfall og enga þóknun, en verðbréfamiðlari verður að vita hvað er í hag viðskiptavinar síns sem er lánveitandi og mæla með dýrari sjóð.

Verðbréfamiðlari getur rukkað gjöld fyrir þjónustu sína svo framarlega sem ráðin tengjast miðlunarþjónustunni, óheft og án dulinna verðbréfamiðlunarreikninga. Því miður eru margir miðlarar sem misnota og misnota þessa vernd með lögum um fjárfestingarráðgjafa frá 1940 og villtu fólk með rangar auglýsingar og orðanotkun eins og fjármálaráðgjafa osfrv. Fjárfestingarráðgjöf er ekki lykilþjónusta ef þeir bjóða þeim viðskiptavini vegna þess að eina hlutverk þeirra er að kaupa og selja lánaafurðir.

Ráðgjafar, ólíkt miðlari, fá greiðslur fyrir að veita ráðgefandi þjónustu og verðbréf. Verðbréfamiðlarar sem bjóða upp á reikninga sem byggja á einhverju gjaldi eru haldnir sömu stöðlum og fjármálaráðgjafar.
Ráðgjafar eru skráðir hjá SEC og stjórnað af lögum um fjárfestingarráðgjafa frá 1940, en verðbréfamiðlarar lúta annarri reglugerð sem kallast verðbréfamiðlunarlög frá 1934 og fylgja einnig eftirlitsstofnunum einkageirans. Ráðgjafar verða að setja hag viðskiptavina sinna á undan sínum en miðlarar eru ekki haldnir sömu stöðlum því tæknilega séð er hann fulltrúi verðbréfafyrirtækis og heldur hagsmunum fyrirtækis síns á undan hag lántaka.

Yfirlit:
Verðbréfamiðlarar eru fulltrúar verðbréfafyrirtækja sem vinna að þóknun og kaupa eða selja fjárfestingarvörur.
Fjármálaráðgjafar ráðleggja viðskiptavinum sínum og fá greitt fyrir það.
Verðbréfamiðlarar hafa ekki heimild til að ráðleggja viðskiptavinum sínum.
Ráðgjafar halda hag viðskiptavina sinna á undan eigin hagsmunum.
Verðbréfamiðlarar fylgja ekki trúnaðarstaðla og ólíkt ráðgjöfum fylgja þeir hæfnisstaðlar.

Tilvísanir