Lífeyrir vs útvegssjóður

Þeir sem hafa starfað í greininni í nokkurn tíma hljóta að vera meðvitaðir um þessi tvö dásamlegu áætlun, til að sjá fyrir peningum á tímum þar sem þess er mest þörf, það er í starfslok eða þegar maður deyr féð sem komið er fyrir í slíkum sjóðum er sleppt til fjölskyldumeðlimirnir. Meginmarkmið lífeyris eða tryggingarsjóðs er að veita starfsmönnum bætur sem kjósa um þessar áætlanir þegar þeir láta af störfum. Ef báðir sjóðirnir hafa sama markmið, hver er þá munurinn? Þetta er ein spurning sem flestir glíma við og þessi grein reynir að draga fram þennan mun í þágu lesendanna.

Öryggissjóður er reikningur sem settur er á laggirnar fyrir starfsmann og hann leggur skyldu til hans af launum sínum í hverjum mánuði. Á Indlandi er þessi upphæð 12,5% af grunnlaunum sem vinnuveitandinn leggur til samsvarandi framlag til. Ofan á þetta vekur sú upphæð sem lögð er inn í sparisjóð, vexti um 9% um þessar mundir til að gera lítið úr áhrifum verðbólgu. Þegar starfsmaðurinn lætur af störfum fær hann alla upphæðina sem er lögð inn í tryggingarsjóð sinn ásamt vöxtum sem safnast sem eingreiðsla í þágu fjölskyldu sinnar.

Lífeyrisreikningur er svipaður uppbygging og vekur einnig áhuga á sama hátt. Helsti munurinn á lífeyrissjóði og tryggingarsjóði liggur í þeirri staðreynd að þó að allir peningarnir séu látnir renna út sem ávinningur fyrir starfsmanninn ef um er að ræða spássjóð, er aðeins þriðjungur fjárhæðarinnar gefinn starfsmanni við starfslok ef um lífeyrissjóð er að ræða, á meðan hann fær eftir tvo þriðju af lífstíma sínum í afborgunum. Þannig fær hann mánaðarlega upphæð rétt eins og laun sín eftir starfslok til að stjórna mannsæmandi lífsstíl.

Það er annar athyglisverður munur á því hvernig bætur eru skattlagðar í lífeyris- og tryggingarsjóði. Þrátt fyrir að vinnuveitandinn geti dregið allt að 20% af launum starfsmanna í skattalegum tilgangi bæði í lífeyris- og tryggingarsjóði, þá hefur starfsmaður 7,5% af launum sínum sem frádráttarbær skatts í lífeyrissjóði sínum, en enginn slíkur ávinningur er ef forðasjóður.